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互联网“宝宝类”理财平均预期收益率逼近3%

2018年10月3日6时56分53秒| 发布者: 元柏| 查看: 5961| 评论: 0

互联网“宝宝类”理财平均预期收益率逼近值得注意的是,北大荒被冻结银行账 ...

互联网“宝宝类”理财平均预期收益率逼近3% 2018-10-02 08:30:27

值得注意的是,北大荒被冻结银行账户资金的同时,仍要花钱购买理财。

对此,某城商行相关负责人对《投资者报》记者说,中小银行受区域经济影响较大,基础相对薄弱,也不如股份制银行灵活,转型相对较难。

其中,本周“第三方支付系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%,依旧遥遥领先,“银行系宝宝类产品”和“基金系宝宝类产品”平均七日年化收益率分别为.%、.%,差别不大,分列第二位、第三位,而“代销系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%。

银行揽储压力增加

融建议,国庆期间购买货币基金等理财产品不能计息,能计息的只有存款类产品,包括定期存款、智能存款、部分结构性存款等,其中智能存款的流动性最佳,所以国庆期间有理财需求的投资者最好考虑智能存款或底层资产为存款的现金管理工具。

除了年轻人的存款被房贷挤压,当下不少中老年人的存款同样流向了楼市。岁的张坤(化名)告诉新京报记者,“我们买房时,我爸妈给了十万,我岳父岳母给了二十万,这才凑齐了二线城市一套大三居房子的首付款。”张坤说,对于农村家庭来说,十几二十万的存款几乎是父辈的所有积蓄了。

对此,某城商行相关负责人对《投资者报》记者说,中小银行受区域经济影响较大,基础相对薄弱,也不如股份制银行灵活,转型相对较难。

尽管A股银行在近两年进行了扩容,但远远不能满足内地中小银行的融资需求,久等未果之后,港股成为内地中资银行寻求资本充足补充的较快路径之一。~年以来,每年均有家内地城商行、农商行登陆港股。

北大荒公司目前主要从事耕地发包经营;水稻、玉米等粮食作物的生产和销售;尿素的生产、销售;与种植业生产相关的技术、信息及服务等;化肥零售(仅限分支机构经营),以及房地产开发与销售。

中信银行高管在该行业绩会上表示,该行存款今年有所改变,从结构来看,结构性存款占据较大成分,核心存款增长不够;上半年结构性存款增量很大,但存量占比仅.%,是家股份制中最低的。

不过,多家银行并未披露结构性存款的详细数据。华夏银行称,除企业定期存款外,企业活期存款、储蓄活期存款、储蓄定期存款较去年末全部下降,唯结构性存款余额.亿元,较上年末大幅增加.亿元。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

中信银行高管在该行业绩会上表示,该行存款今年有所改变,从结构来看,结构性存款占据较大成分,核心存款增长不够;上半年结构性存款增量很大,但存量占比仅.%,是家股份制中最低的。

“没有房地产、基建启动,存款很难上去。”一位券商分析师直言,很多股份制银行是靠结构性存款硬撑,大行的存款也不如往年。

银行存款滑铁卢无疑会引发市场对银行“存款荒”的担忧。据WIND统计,自年月至年月,人民币存款增速均为两位数增长,年月起开启个位数增长时代,增速明显放缓,到了今年月份,进入%时代。今年月至月存款增速分别为:.%,.%,.%,.%,.%,.%,.%。

银行上半年末的理财余额由.亿元下降至.亿元,减少了.亿元;建行理财产品余额为. 亿元,较去年底的. 亿元减少约亿元。

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

规模的下降,理财业务带来的中间收入也相应受到影响。

银行上半年末的理财余额由.亿元下降至.亿元,减少了.亿元;建行理财产品余额为. 亿元,较去年底的. 亿元减少约亿元。

此外,过去半年多的时间里,货币基金收益率一路下跌,有三分之一的“宝宝类产品”年化收益率已经跌破%。然而,今年以来存款类产品收益率却逆势上涨,包括定期存款、大额存单、智能存款、结构性存款等,利率甚至已经超过了货币基金的收益率,投资者可以适当转换理财思路。

中国银行上半年末的理财余额由.亿元下降至.亿元,减少了.亿元;建行理财产品余额为. 亿元,较去年底的. 亿元减少约亿元。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

北大荒月日晚间发布《关于银行账户资金被冻结的公告》,公告称,公司月日收到哈尔滨市香坊区税务局下达的《税务事项通知书》,公司被要求补缴企业所得税及滞纳金合计.亿元。公司部分账户资金自年月日起被冻结。

今年以来,人民币存款增速持续在%以下徘徊,央行披露的最新数据显示,月份,我国金融机构各项存款余额同比增长.%,创下年来最低。相比之下,居民存款增速下滑更严重。居民部门存款增速从年的%下滑到了年的%左右。截至年月底,全国住户存款总计.亿元人民币,较上月减少亿元,今年月的住户存款更是出现.万亿元的大跳水。

中秋、国庆双节期间,如何让钱袋子在股市休市、机构放假期间仍能保持有收益,是不少人关注的话题。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

“在资管新规出台以后,整个银行业理财规模下降得比较快。”工行董事长易会满在业绩发布会上指出。不过,工行理财规模不减反增,去年底工行理财产品余额为.亿元,今年上半年微增多亿元,总规模达.亿元,保持同业第一。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。

此外,北京有市民表示,“在股市亏了二十几万,这些钱原本都是存在银行的。现在都亏掉了,银行存款也就剩点应急用钱。”

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

国有行与商业银行有别

北大荒表示,截止本公告日,公司被哈尔滨市香坊区税务局采取税收保全措施决定冻结的资金亿元,占公司最近一期经审计的净资产比例为.%,实际冻结资金万元,占公司最近一期经审计的净资产比例为.%。上述被冻结资金的比例较小,对公司生产经营有一定影响,但暂未对公司正常经营造成实质性影响,公司其他生产经营正常。

“今年中小银行的存款增量中,高成本结构性存款占比很高。”一位券商银行业分析师表示,比如招行个人定期存款同比增长超%,成本率同比上升BP,除此之外的各项存款增速均在%左右,招行的结构性存款增长集中于个人客户,其他银行的结构性存款增长多以对公为主。

多家银行理财余额减少

当日,北大荒还发布了《关于购买委托理财产品的公告》,公告显示,公司于年月日购买的兴业银行股份有限公司哈尔滨分行结构性存款理财产万元已到期,获得税前收益万元。为提高闲置自有资金使用效率,公司于年月日,与兴业银行股份有限公司哈尔滨分行签订协议,购买了金额为万元,产品类型为保本收益型结构性存款理财产品,理财期限 天,预期年化收益率为.%,上述购买委托理财产品不构成关联交易。

记者走访发现,具体到各家银行,存款情形不尽相同。“银行竞争激烈,尤其这几年以来拉存款当然很难”,供职过几家不同银行的小雪表示,“不同的银行间也有区别,比如国有行和商业银行、城商行比,相对轻松不少。商业银行总行所在的地区相对别的地方也好一点,比如在上海的浦发银行和外地的浦发银行拉存款的难易程度上就会有区别,本地城商行和异地城商行之间也有区别。”

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。(记者 林晓丽)

银行揽储压力增加

银保监会相关负责人表示,总体的原则是:公募理财产品的监管要求和其他的公募资管产品保持一致,私募理财产品和其他的私募资管产品保持一致。

保守型投资者可考虑结构性存款

不过从当前A股银行排队情况看,A股上市可谓“路漫漫其修远兮”。实际远水解不了近渴,今年月,银监会、人民银行、证监会、保监会和国家外汇管理局联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》,支持银行补充资本工具创新。(来源:投资者报)

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

“在资管新规出台以后,整个银行业理财规模下降得比较快。”工行董事长易会满在业绩发布会上指出。不过,工行理财规模不减反增,去年底工行理财产品余额为.亿元,今年上半年微增多亿元,总规模达.亿元,保持同业第一。

银行上半年末的理财余额由.亿元下降至.亿元,减少了.亿元;建行理财产品余额为. 亿元,较去年底的. 亿元减少约亿元。

银保监会相关负责人表示,总体的原则是:公募理财产品的监管要求和其他的公募资管产品保持一致,私募理财产品和其他的私募资管产品保持一致。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

银行上半年盈利继续向好

根据央行数据,截至今年月末,中资大型银行和中小型银行的结构性存款规模合约.万亿元,较月末环比下降.%,今年以来环比增速首次出现负值。

其中,本周“第三方支付系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%,依旧遥遥领先,“银行系宝宝类产品”和“基金系宝宝类产品”平均七日年化收益率分别为.%、.%,差别不大,分列第二位、第三位,而“代销系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%。

进一步区分公募和私募理财产品

银行存款减少对于整体经济会产生怎样的影响?

公司还提示,截至目前只被冻结了个账户,不排除会继续冻结。若公司的主要银行账号被冻结,根据上交所有关规定,会被实施其他风险警示,公司将根据事项的进展情况及时履行信息披露义务,敬请投资者关注相关公告并注意投资风险。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚分析指出,存款增速下降的确主要与房地产带来的高杠杆、消费主义盛行、投资渠道多元化等因素相关。“由于各地房地产价格的上涨,再加上人买房普遍喜欢采用按揭贷款的杠杆模式,最终导致房地产引发的高杠杆,高杠杆的结果就是居民家庭财富都被集中到了房地产等固定资产上,那么流动性资产代表的存款就呈现出此消彼长的情况。”他说。

他表示,在目前状况下,要求一般性存款增速快于结构性存款,困难比较大。“这个问题不仅是我们招商银行,整个银行业都是这样。”

根据央行数据,截至今年月末,中资大型银行和中小型银行的结构性存款规模合约.万亿元,较月末环比下降.%,今年以来环比增速首次出现负值。

习惯于超前消费的天一(化名)几乎没有任何形式的存款,甚至有的时候存款还是负的,“我每个月日发工资,领到工资都是直接去还信用卡的,平时消费都是刷信用卡”。他说,“家里只有我爷爷才会往银行去存款,而我觉得我没有银行存款照样过得挺好的。”

保守型投资者

与征求意见稿相比,正式文件一个明显的变化是对理财产品引入了不少于小时的投资冷静期。其他改动不多,主要是将此前文件表述中部分内容进一步明确。

不过,由于上半年信用卡及电子银行收入的高增长以及投资收益的增加,对冲了理财收入的暂时收缩,手续费及佣金净收入同比基本平稳,加上净息差回升的贡献,银行上半年盈利向好趋势延续。

居民不爱存钱了?消失的银行存款到底去哪儿了?

融建议,国庆期间购买货币基金等理财产品不能计息,能计息的只有存款类产品,包括定期存款、智能存款、部分结构性存款等,其中智能存款的流动性最佳,所以国庆期间有理财需求的投资者最好考虑智能存款或底层资产为存款的现金管理工具。

北大荒表示,截止本公告日,公司被哈尔滨市香坊区税务局采取税收保全措施决定冻结的资金亿元,占公司最近一期经审计的净资产比例为.%,实际冻结资金万元,占公司最近一期经审计的净资产比例为.%。上述被冻结资金的比例较小,对公司生产经营有一定影响,但暂未对公司正常经营造成实质性影响,公司其他生产经营正常。

当然,在投资理财意识增强的同时,不乏有人仍有固定存款习惯,只不过是从银行转向了腾讯理财通、支付宝等平台。

金融机构存款增速创年以来新低 钱到底去哪里了 u

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

《办法》在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,进一步区分公募和私募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在流动性风险管理方面,征求意见稿要求“开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券”。正式文件中明确这一要求适用于开放式公募理财产品,不适用于开放式私募理财产品。征求意见稿要求理财产品压力测试应当至少每个季度进行一次;正式文件中明确这一要求只是针对公募理财产品,私募理财产品没有这一频率要求。另外,征求意见稿中对开放式理财产品认购和赎回管理的规定,改为只适用于开放式公募理财产品。

在全部只“宝宝类产品”中,有只额平均七日年化收益率在%-%之间,只在%-%之间,只在%-%之间,大部分“宝宝类产品”年化收益率仍在%-%之间,但是收益重心在逐渐下移。

在人民币贷款方面,分部门看,住户部门贷款增加亿元,其中,短期贷款增加亿元,中长期贷款增加亿元;非金融企业及机关团体贷款增加亿元,其中,短期贷款减少亿元,中长期贷款增加亿元,票据融资增加亿元;非银行业金融机构贷款减少亿元。

除了被理财分流,房贷、房租不断挤压城市年轻人的银行存款数额。“房贷就吃掉我一半的工资,剩下的还要支撑我的日常生活,月收入三万,每个月能存下来两三千块钱都算是多的了。”有三年工作经验的佳佳(化名)告诉新京报记者。

随着监管趋严、结构性存款利率不断抬升,多家银行表示将控制结构性存款发行力度,转为同业存单获取负债来源。

融建议,国庆期间购买货币基金等理财产品不能计息,能计息的只有存款类产品,包括定期存款、智能存款、部分结构性存款等,其中智能存款的流动性最佳,所以国庆期间有理财需求的投资者最好考虑智能存款或底层资产为存款的现金管理工具。

沪漂的宁浩(化名)在接受新京报记者采访时也表示,“我现在月薪一万五左右,其中每个月要固定支出的有在上海住处的房租四千五,还有我之前在老家买的房子,一个月房贷三千。”

除了被理财分流,房贷、房租不断挤压城市年轻人的银行存款数额。“房贷就吃掉我一半的工资,剩下的还要支撑我的日常生活,月收入三万,每个月能存下来两三千块钱都算是多的了。”有三年工作经验的佳佳(化名)告诉新京报记者。

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。(记者 林晓丽)

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

除了年轻人的存款被房贷挤压,当下不少中老年人的存款同样流向了楼市。岁的张坤(化名)告诉新京报记者,“我们买房时,我爸妈给了十万,我岳父岳母给了二十万,这才凑齐了二线城市一套大三居房子的首付款。”张坤说,对于农村家庭来说,十几二十万的存款几乎是父辈的所有积蓄了。

当日,北大荒还发布了《关于购买委托理财产品的公告》,公告显示,公司于年月日购买的兴业银行股份有限公司哈尔滨分行结构性存款理财产万元已到期,获得税前收益万元。为提高闲置自有资金使用效率,公司于年月日,与兴业银行股份有限公司哈尔滨分行签订协议,购买了金额为万元,产品类型为保本收益型结构性存款理财产品,理财期限 天,预期年化收益率为.%,上述购买委托理财产品不构成关联交易。

沪漂的宁浩(化名)在接受新京报记者采访时也表示,“我现在月薪一万五左右,其中每个月要固定支出的有在上海住处的房租四千五,还有我之前在老家买的房子,一个月房贷三千。”

随着金融体系的不断发展壮大,除了银行存款之外,不断增多的可供选择的投资渠道,比如以余额宝为代表的宝宝类货币基金,以证券市场为代表的股市交易,以基金市场为代表的非货币类投资基金,还有以互联网金融为代表的互联网金融理财体系,投资渠道的多元化使得原本会存在银行的钱被快速分流的现实情况。

银行存款滑铁卢无疑会引发市场对银行“存款荒”的担忧。据WIND统计,自年月至年月,人民币存款增速均为两位数增长,年月起开启个位数增长时代,增速明显放缓,到了今年月份,进入%时代。今年月至月存款增速分别为:.%,.%,.%,.%,.%,.%,.%。

不过,由于上半年信用卡及电子银行收入的高增长以及投资收益的增加,对冲了理财收入的暂时收缩,手续费及佣金净收入同比基本平稳,加上净息差回升的贡献,银行上半年盈利向好趋势延续。

资本充足率仍告急

“银行存款?我没有。”年近的娇娇(化名)一脸的满不在乎,在金融圈工作的她告诉新京报记者,“我基本上不会考虑银行存款的,利率太低,闲钱多数都拿来买基金了”。

北大荒公司目前主要从事耕地发包经营;水稻、玉米等粮食作物的生产和销售;尿素的生产、销售;与种植业生产相关的技术、信息及服务等;化肥零售(仅限分支机构经营),以及房地产开发与销售。

人民大学国际货币所研究员李虹含分析认为,经济下行压力加剧,居民收入增速放缓,赚的钱或还没有以前多了,也是导致银行存款变少的一大原因。

《办法》整体上与“资管新规”一致,主要内容包括:严格区别公募和私募理财产品,加强投资者适当性管理;规范产品运作,实行净值化管理;规范资金池运作,防范“影子银行”风险;去除通道,强化穿透管理;设定限额,控制集中度风险;加强流动性风险管控,控制杠杆水平;加强理财投资机构管理,强化信息披露,保护投资者合法权益;实行产品集中登记,加强理财产品合规性管理。

此外,北京有市民表示,“在股市亏了二十几万,这些钱原本都是存在银行的。现在都亏掉了,银行存款也就剩点应急用钱。”

数据显示,上半年家A股上市银行实现非利息净收入.万亿元,同比增长.%。总体营业收入、归属于母公司净利润分别同比增长.%、.%,增速分别较年一季度扩大.%、.%。

不过,多家银行并未披露结构性存款的详细数据。华夏银行称,除企业定期存款外,企业活期存款、储蓄活期存款、储蓄定期存款较去年末全部下降,唯结构性存款余额.亿元,较上年末大幅增加.亿元。

公司还提示,截至目前只被冻结了个账户,不排除会继续冻结。若公司的主要银行账号被冻结,根据上交所有关规定,会被实施其他风险警示,公司将根据事项的进展情况及时履行信息披露义务,敬请投资者关注相关公告并注意投资风险。

进一步区分公募和私募理财产品

李虹含也表示,“银行存款减少,会一定程度上引起银行恐慌。传统商业银行对吸储放贷吃利差依赖比较强,存款增速放缓意味着放贷的‘盘子’要缩小,银行势必要减少利润”。

私募理财产品引入冷静期要求 允许公募理财产品间接进入股市

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

《办法》在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,进一步区分公募和私募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在流动性风险管理方面,征求意见稿要求“开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券”。正式文件中明确这一要求适用于开放式公募理财产品,不适用于开放式私募理财产品。征求意见稿要求理财产品压力测试应当至少每个季度进行一次;正式文件中明确这一要求只是针对公募理财产品,私募理财产品没有这一频率要求。另外,征求意见稿中对开放式理财产品认购和赎回管理的规定,改为只适用于开放式公募理财产品。

中秋、国庆双节期间,如何让钱袋子在股市休市、机构放假期间仍能保持有收益,是不少人关注的话题。

刘银平认为,未来几年理财规模会进入一个先减速后加速的阶段。银行的客户基础还是比较庞大的,未来谁能吸引并留住客户,谁将在理财市场占据更大的优势。

融建议,国庆期间购买货币基金等理财产品不能计息,能计息的只有存款类产品,包括定期存款、智能存款、部分结构性存款等,其中智能存款的流动性最佳,所以国庆期间有理财需求的投资者最好考虑智能存款或底层资产为存款的现金管理工具。

《办法》在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,进一步区分公募和私募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在流动性风险管理方面,征求意见稿要求“开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券”。正式文件中明确这一要求适用于开放式公募理财产品,不适用于开放式私募理财产品。征求意见稿要求理财产品压力测试应当至少每个季度进行一次;正式文件中明确这一要求只是针对公募理财产品,私募理财产品没有这一频率要求。另外,征求意见稿中对开放式理财产品认购和赎回管理的规定,改为只适用于开放式公募理财产品。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

银保监会相关负责人表示,总体的原则是:公募理财产品的监管要求和其他的公募资管产品保持一致,私募理财产品和其他的私募资管产品保持一致。

其中,~年我国金融机构各项存款余额的增速明显提高,并在年月,同比增速达.%,这是我国金融机构各项存款余额增速的第一个高峰。

李虹含也表示,“银行存款减少,会一定程度上引起银行恐慌。传统商业银行对吸储放贷吃利差依赖比较强,存款增速放缓意味着放贷的‘盘子’要缩小,银行势必要减少利润”。

此外,北京有市民表示,“在股市亏了二十几万,这些钱原本都是存在银行的。现在都亏掉了,银行存款也就剩点应急用钱。”

在人民币贷款方面,分部门看,住户部门贷款增加亿元,其中,短期贷款增加亿元,中长期贷款增加亿元;非金融企业及机关团体贷款增加亿元,其中,短期贷款减少亿元,中长期贷款增加亿元,票据融资增加亿元;非银行业金融机构贷款减少亿元。

新京报快讯(记者顾志娟)月日,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法》(下称《办法》)。月日银保监会发布《办法》征求意见稿,经过一个月的社会公开征求意见阶段,正式文件迅速出台。

新京报不完全统计,截至年月底,余额宝对接的只理财基金规模总和已经达到亿元。

新京报快讯(记者顾志娟)月日,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法》(下称《办法》)。月日银保监会发布《办法》征求意见稿,经过一个月的社会公开征求意见阶段,正式文件迅速出台。

值得注意的是,北大荒被冻结银行账户资金的同时,仍要花钱购买理财。

银行存款滑铁卢无疑会引发市场对银行“存款荒”的担忧。据WIND统计,自年月至年月,人民币存款增速均为两位数增长,年月起开启个位数增长时代,增速明显放缓,到了今年月份,进入%时代。今年月至月存款增速分别为:.%,.%,.%,.%,.%,.%,.%。

数据显示,上半年家A股上市银行实现非利息净收入.万亿元,同比增长.%。总体营业收入、归属于母公司净利润分别同比增长.%、.%,增速分别较年一季度扩大.%、.%。

北大荒表示,截止本公告日,公司被哈尔滨市香坊区税务局采取税收保全措施决定冻结的资金亿元,占公司最近一期经审计的净资产比例为.%,实际冻结资金万元,占公司最近一期经审计的净资产比例为.%。上述被冻结资金的比例较小,对公司生产经营有一定影响,但暂未对公司正常经营造成实质性影响,公司其他生产经营正常。

招商银行某地方分行行长在接受新京报记者采访时肯定了上述说法,“单纯从银行经营角度来说,存款的减少对银行业、尤其是商业银行的信贷业务的扩张确实带来一定负面影响。银行的放贷规模受到资本充足率的限制,存款大幅减少的话意味着银行的信贷业务需要消耗更多资本,进一步也会影响到银行整体经营效益的下滑。”

绕道去港股也并非能够满足资本金的需求,一方面是港股投资者对内地银行的认可程度并不高,多家银行曾经面临“破发”的尴尬境地,募资能力并不强;另一方面,在资金驱动模式之下,银行资本充足率消耗迅速。

不过,随着上半年货币政策转向稳健中性,下半年企业存款可能有所回升。从月表现出来的数据看,企业存款有陆续回升迹象。

沪漂的宁浩(化名)在接受新京报记者采访时也表示,“我现在月薪一万五左右,其中每个月要固定支出的有在上海住处的房租四千五,还有我之前在老家买的房子,一个月房贷三千。”

此外,北京有市民表示,“在股市亏了二十几万,这些钱原本都是存在银行的。现在都亏掉了,银行存款也就剩点应急用钱。”

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

相比过去两年,今年银行业整体缩表趋势并不明显,上半年港股内地银行资产排名并无变化,资产增幅趋于稳定,涨幅不大。报告期内,仅有家银行资产规模增速超过%,具体来看,江西银行、九江银行、浙商银行以及徽商银行今年上半年资产规模增幅分别为.%、.%、.%及.%。同期包括九台农商行、天津银行、盛京银行和青岛银行四家银行进行了缩表,资产规模增长为负数,其余各家银行在-%之间低速增长。

人民大学国际货币所研究员李虹含分析称,随着消费观念的更新,各种满足欲望的即时性消费频率在提高,超前消费、攀比消费和借贷消费增加。金融脱媒,互联网金融对传统银行的冲击较大。此外,结构性存款、银行理财等方式也是存款的一个转化方向。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

“理财收入下降是正常现象。”建行副行长张立林在业绩说明会上表示,资管业务总体暂时出现了业绩调整,对应的是整个资管的变化和要求,这是方向性的,暂时体现在收入的下降,但随着调整逐步到位,银行理财收入会逐步提升。

值得一提的是,华夏银行在半年报中指出,截至年月末,结构性存款为.亿元,占客户存款的.%,较年末增长.%。

其中,~年我国金融机构各项存款余额的增速明显提高,并在年月,同比增速达.%,这是我国金融机构各项存款余额增速的第一个高峰。

钱到底去哪了?是人没钱了吗?房地产、理财市场还是消费增加?

对于月人民币新增贷款较低,人民大学副校长刘元春表示,一是可能存在贷款发放途径不畅通,货币政策要与财政政策、产业政策相配合,疏通经济的“毛细血管”。二是资金流动或存在阻碍,短期定向调控措施可适度加大,以期将资金有效配置到有需求同时又有收益的项目上。

随着资产端结构调整,缩表并不奇怪。盛京银行就宣称,今年上半年其以“存款立行”的理念,加快资产结构调整,回归银行本源。

一位股份制银行资深人士表示,存款下降压力,与“去杠杆”政策下的货币乘数下降有关。去杠杆过程中,社会融资规模增速下降,企业要先用自己的存款,满足日常流动性资金需求,向银行还本付息等,导致企业存款下降。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚分析指出,存款增速下降的确主要与房地产带来的高杠杆、消费主义盛行、投资渠道多元化等因素相关。“由于各地房地产价格的上涨,再加上人买房普遍喜欢采用按揭贷款的杠杆模式,最终导致房地产引发的高杠杆,高杠杆的结果就是居民家庭财富都被集中到了房地产等固定资产上,那么流动性资产代表的存款就呈现出此消彼长的情况。”他说。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

考虑到月发布的《理财业务办法》明确结构性存款纳入存款管理。要求银行须具备衍生产品交易业务资格,且有真实的交易对手和交易行为,这对于前期在负债压力下使用假结构性存款进行揽储的银行会有冲击。还新增了结构性存款销售的相关要求。因此,中长期看银行结构性存款膨胀的局面或将减弱。

来自工行北京朝阳区某网点的工作人员吴军(化名)告诉新京报记者,他所在的网点揽储压力不明显,“我们按部门来定任务,不是将任务划分到每个人的身上,而且我们有一批固定的企业客户,贡献不少的存款量。”

银行存款滑铁卢无疑会引发市场对银行“存款荒”的担忧。据WIND统计,自年月至年月,人民币存款增速均为两位数增长,年月起开启个位数增长时代,增速明显放缓,到了今年月份,进入%时代。今年月至月存款增速分别为:.%,.%,.%,.%,.%,.%,.%。

李虹含也表示,“银行存款减少,会一定程度上引起银行恐慌。传统商业银行对吸储放贷吃利差依赖比较强,存款增速放缓意味着放贷的‘盘子’要缩小,银行势必要减少利润”。

“银行现在的揽储压力不小,银行目前客户的年龄层偏大。”北京农商行某支行行长也向新京报记者表示,对于不能做结构性存款产品的一些农商行来说,竞争力比不上国有大行,除了个人储蓄存款竞争力不足,在公司客户上农商行也表现得后继无力。“自从资管新规落地,银行同业要求去杠杆,以往对于农商行非常重要的同业业务逐步收缩,银行想要盈利,发展基础的存贷款业务就更加重要,对于农商行来说,揽储压力增加是显而易见的事情”。

与征求意见稿相比,正式文件一个明显的变化是对理财产品引入了不少于小时的投资冷静期。其他改动不多,主要是将此前文件表述中部分内容进一步明确。

人民银行日公布数据显示,月份人民币贷款增加.万亿元,外币贷款减少亿美元;社会融资规模增量为.万亿元,比上年同期少亿元;月末,广义货币(M)余额.万亿元,同比增长.%。

沪漂的宁浩(化名)在接受新京报记者采访时也表示,“我现在月薪一万五左右,其中每个月要固定支出的有在上海住处的房租四千五,还有我之前在老家买的房子,一个月房贷三千。”

《投资者报》以这家目前仅在港股上市的银行为考察蓝本,综合资产规模、营收、净利润等指标发现,今年上半年,港股内地银行业绩分化明显,今年港股上市的九江银行以.%的净利润增幅名冠同业,同省的江西银行以%的净利润增幅位居第二;另一方面,九台农商行、盛京银行以及哈尔滨银行家东北地区的银行上半年净利润增幅则为负数。

对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

下一步,银行通过子公司开展理财业务之后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票。

“银行现在的揽储压力不小,银行目前客户的年龄层偏大。”北京农商行某支行行长也向新京报记者表示,对于不能做结构性存款产品的一些农商行来说,竞争力比不上国有大行,除了个人储蓄存款竞争力不足,在公司客户上农商行也表现得后继无力。“自从资管新规落地,银行同业要求去杠杆,以往对于农商行非常重要的同业业务逐步收缩,银行想要盈利,发展基础的存贷款业务就更加重要,对于农商行来说,揽储压力增加是显而易见的事情”。

其中,~年我国金融机构各项存款余额的增速明显提高,并在年月,同比增速达.%,这是我国金融机构各项存款余额增速的第一个高峰。

理财子公司管理办法即将出台

刘银平建议,对保守型投资者来说,如果买不到保本理财,可以考虑保本的结构性存款。

直接融资有所改善

当日,北大荒还发布了《关于购买委托理财产品的公告》,公告显示,公司于年月日购买的兴业银行股份有限公司哈尔滨分行结构性存款理财产万元已到期,获得税前收益万元。为提高闲置自有资金使用效率,公司于年月日,与兴业银行股份有限公司哈尔滨分行签订协议,购买了金额为万元,产品类型为保本收益型结构性存款理财产品,理财期限 天,预期年化收益率为.%,上述购买委托理财产品不构成关联交易。

理财子公司管理办法即将出台

其中,本周“第三方支付系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%,依旧遥遥领先,“银行系宝宝类产品”和“基金系宝宝类产品”平均七日年化收益率分别为.%、.%,差别不大,分列第二位、第三位,而“代销系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%。

一位股份制银行资深人士表示,存款下降压力,与“去杠杆”政策下的货币乘数下降有关。去杠杆过程中,社会融资规模增速下降,企业要先用自己的存款,满足日常流动性资金需求,向银行还本付息等,导致企业存款下降。

国有大行中,有三家理财余额减少。农业银行半年报显示,截至月末,农行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为.亿元,对比前值.亿元,减少.亿元。

“理财收入下降是正常现象。”建行副行长张立林在业绩说明会上表示,资管业务总体暂时出现了业绩调整,对应的是整个资管的变化和要求,这是方向性的,暂时体现在收入的下降,但随着调整逐步到位,银行理财收入会逐步提升。

公司还提示,截至目前只被冻结了个账户,不排除会继续冻结。若公司的主要银行账号被冻结,根据上交所有关规定,会被实施其他风险警示,公司将根据事项的进展情况及时履行信息披露义务,敬请投资者关注相关公告并注意投资风险。

难以为继

除了被理财分流,房贷、房租不断挤压城市年轻人的银行存款数额。“房贷就吃掉我一半的工资,剩下的还要支撑我的日常生活,月收入三万,每个月能存下来两三千块钱都算是多的了。”有三年工作经验的佳佳(化名)告诉新京报记者。

数据显示,月份社会融资规模增量为.万亿元,比上年同期少亿元。交通银行首席经济学家连平表示,表外业务连续多月负增长,直接融资情况有所改善。社融中表外业务涉及的委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票三项连续个月出现同时负增长,月分别负增长亿、亿、亿,其中信托贷款和未贴现银行承兑汇票负增长幅度较上月有所降低,一定程度上也体现了当前金融去杠杆的步伐在放缓。

值得注意的是,进入年以后,我国金融机构各项存款余额增速出现了两次高峰。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

值得注意的是,连平表示:“月居民贷款亿,为年以来第二高月份,仅次于月。如果看当月新增居民贷款在全部新增中的占比,月居民贷款在新增中的占比达到.%,为年之最。居民贷款占比反弹应引起关注。”

当然,在投资理财意识增强的同时,不乏有人仍有固定存款习惯,只不过是从银行转向了腾讯理财通、支付宝等平台。

与数年前熙熙攘攘的“存款大军”相比,如今随处可见的都是要理财致富的大军。

黑龙江省农村信用社联合社资金运营中心主任张铭富指出,结构性存款实际上是一种替代理财的方式。虽然资管新规出台后,要求银行理财产品打破固定利率,但是投资人对理财还是抱有刚性需求的,那么结构性存款就是一个很好的替代。同时,在存款增速放缓,银行间存款竞争激烈的情况下,结构性存款也能够弥补存款的不足。

下一步,银行通过子公司开展理财业务之后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票。

《投资者报》以这家目前仅在港股上市的银行为考察蓝本,综合资产规模、营收、净利润等指标发现,今年上半年,港股内地银行业绩分化明显,今年港股上市的九江银行以.%的净利润增幅名冠同业,同省的江西银行以%的净利润增幅位居第二;另一方面,九台农商行、盛京银行以及哈尔滨银行家东北地区的银行上半年净利润增幅则为负数。

当前港股已有家内地银行,除去“A+H”的中农工建交五大国有商业银行和招商、民生、中信等家股份制银行,港股目前还有家内地银行股,分别是邮储银行和家地方银行。

对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

记者走访发现,具体到各家银行,存款情形不尽相同。“银行竞争激烈,尤其这几年以来拉存款当然很难”,供职过几家不同银行的小雪表示,“不同的银行间也有区别,比如国有行和商业银行、城商行比,相对轻松不少。商业银行总行所在的地区相对别的地方也好一点,比如在上海的浦发银行和外地的浦发银行拉存款的难易程度上就会有区别,本地城商行和异地城商行之间也有区别。”

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。(记者 林晓丽)

刘银平表示,对于投资者而言,银行保本理财和天内封闭式理财发行量减少,这两类产品将会越来越难买到。此外,非标投资受限,意味着标准化投资的比例将增加,但是这将会导致理财产品收益的下跌。

习惯于超前消费的天一(化名)几乎没有任何形式的存款,甚至有的时候存款还是负的,“我每个月日发工资,领到工资都是直接去还信用卡的,平时消费都是刷信用卡”。他说,“家里只有我爷爷才会往银行去存款,而我觉得我没有银行存款照样过得挺好的。”

在连平看来,近期市场信用风险的改善,企业债融资环境较此前有所改善,月企业债新增亿,较上月的亿和去年同期的亿都有明显提高。

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

国有行与商业银行有别

王军也指出,作为理财产品的替代,上半年结构性存款的贡献确实是在快速上升,但近期又出现一些新的变化。结构性存款的增速正悄悄放慢。这既有货币政策变化的因素,也有监管趋严的因素。从货币政策层面看,央行定向降准与扩大MLF的资金投放,使得银行间流动性近期得到大幅改善,极大缓解了银行负债端的资金压力,客观上使得结构性存款供给减少、增速放缓。从监管政策层面看,银行理财新规要求,发行结构性存款的商业银行应当具备相应的衍生产品交易业务资格,这一严监管的规定事实上打击了那些不符合规范,只是作为高息揽储工具发行的假结构性存款。

考虑到月发布的《理财业务办法》明确结构性存款纳入存款管理。要求银行须具备衍生产品交易业务资格,且有真实的交易对手和交易行为,这对于前期在负债压力下使用假结构性存款进行揽储的银行会有冲击。还新增了结构性存款销售的相关要求。因此,中长期看银行结构性存款膨胀的局面或将减弱。

“理财收入下降是正常现象。”建行副行长张立林在业绩说明会上表示,资管业务总体暂时出现了业绩调整,对应的是整个资管的变化和要求,这是方向性的,暂时体现在收入的下降,但随着调整逐步到位,银行理财收入会逐步提升。

国有大行中,有三家理财余额减少。农业银行半年报显示,截至月末,农行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为.亿元,对比前值.亿元,减少.亿元。

银保监会相关负责人表示,总体的原则是:公募理财产品的监管要求和其他的公募资管产品保持一致,私募理财产品和其他的私募资管产品保持一致。

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

对此,某城商行相关负责人对《投资者报》记者说,中小银行受区域经济影响较大,基础相对薄弱,也不如股份制银行灵活,转型相对较难。

数据显示,月份社会融资规模增量为.万亿元,比上年同期少亿元。交通银行首席经济学家连平表示,表外业务连续多月负增长,直接融资情况有所改善。社融中表外业务涉及的委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票三项连续个月出现同时负增长,月分别负增长亿、亿、亿,其中信托贷款和未贴现银行承兑汇票负增长幅度较上月有所降低,一定程度上也体现了当前金融去杠杆的步伐在放缓。

央行数据显示,年末,我国商业银行个人住房贷款余额不足亿元,年,全国个人住房贷款余额.万亿元,年均复合增长率约.%。相比之下,年末全国居民储蓄余额.万亿,年年末全国住户存款.万亿,年均复合增长率仅为.%。

“现在的货币型基金、还有一些理财产品都可以直接在手机银行、App上面操作,相比去银行存款来说更灵活、方便,存期灵活、利率也高,尤其是年轻人更喜欢互联网理财产品。”某商业银行职员认为,这也是可以理解的。

“在资管新规出台以后,整个银行业理财规模下降得比较快。”工行董事长易会满在业绩发布会上指出。不过,工行理财规模不减反增,去年底工行理财产品余额为.亿元,今年上半年微增多亿元,总规模达.亿元,保持同业第一。

除了年轻人的存款被房贷挤压,当下不少中老年人的存款同样流向了楼市。岁的张坤(化名)告诉新京报记者,“我们买房时,我爸妈给了十万,我岳父岳母给了二十万,这才凑齐了二线城市一套大三居房子的首付款。”张坤说,对于农村家庭来说,十几二十万的存款几乎是父辈的所有积蓄了。

居民不爱存钱了?消失的银行存款到底去哪儿了?

沪漂的宁浩(化名)在接受新京报记者采访时也表示,“我现在月薪一万五左右,其中每个月要固定支出的有在上海住处的房租四千五,还有我之前在老家买的房子,一个月房贷三千。”

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

央行数据显示,年末,我国商业银行个人住房贷款余额不足亿元,年,全国个人住房贷款余额.万亿元,年均复合增长率约.%。相比之下,年末全国居民储蓄余额.万亿,年年末全国住户存款.万亿,年均复合增长率仅为.%。

《投资者报》以这家目前仅在港股上市的银行为考察蓝本,综合资产规模、营收、净利润等指标发现,今年上半年,港股内地银行业绩分化明显,今年港股上市的九江银行以.%的净利润增幅名冠同业,同省的江西银行以%的净利润增幅位居第二;另一方面,九台农商行、盛京银行以及哈尔滨银行家东北地区的银行上半年净利润增幅则为负数。

结构性存款对存款增速贡献度占比整体增长

当日,北大荒还发布了《关于购买委托理财产品的公告》,公告显示,公司于年月日购买的兴业银行股份有限公司哈尔滨分行结构性存款理财产万元已到期,获得税前收益万元。为提高闲置自有资金使用效率,公司于年月日,与兴业银行股份有限公司哈尔滨分行签订协议,购买了金额为万元,产品类型为保本收益型结构性存款理财产品,理财期限 天,预期年化收益率为.%,上述购买委托理财产品不构成关联交易。

与数年前熙熙攘攘的“存款大军”相比,如今随处可见的都是要理财致富的大军。

融理财分析师刘银平分析道,自去年月资管新规意见稿出台之后,银行便在谋求转型。“在产品的形式上,保本理财、短期理财要逐渐退出市场,非保本理财要打破刚性兑付,向净值化转型;在资产端方面,非标投资、期限错配、多层嵌套等行为都受到限制;从客户端来看,理财产品改革之后,部分投资者的接受度也有可能降低。”刘银平指出,资管新规的过渡期截止到年底,在这期限内银行必须把已有不合规的存量业务消化完毕,银行理财产品余额下降是在情理之中。

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

在全部只“宝宝类产品”中,有只额平均七日年化收益率在%-%之间,只在%-%之间,只在%-%之间,大部分“宝宝类产品”年化收益率仍在%-%之间,但是收益重心在逐渐下移。

今年以来,人民币存款增速持续在%以下徘徊,央行披露的最新数据显示,月份,我国金融机构各项存款余额同比增长.%,创下年来最低。相比之下,居民存款增速下滑更严重。居民部门存款增速从年的%下滑到了年的%左右。截至年月底,全国住户存款总计.亿元人民币,较上月减少亿元,今年月的住户存款更是出现.万亿元的大跳水。

央行数据显示,年末,我国商业银行个人住房贷款余额不足亿元,年,全国个人住房贷款余额.万亿元,年均复合增长率约.%。相比之下,年末全国居民储蓄余额.万亿,年年末全国住户存款.万亿,年均复合增长率仅为.%。

《办法》整体上与“资管新规”一致,主要内容包括:严格区别公募和私募理财产品,加强投资者适当性管理;规范产品运作,实行净值化管理;规范资金池运作,防范“影子银行”风险;去除通道,强化穿透管理;设定限额,控制集中度风险;加强流动性风险管控,控制杠杆水平;加强理财投资机构管理,强化信息披露,保护投资者合法权益;实行产品集中登记,加强理财产品合规性管理。

对于月人民币新增贷款较低,人民大学副校长刘元春表示,一是可能存在贷款发放途径不畅通,货币政策要与财政政策、产业政策相配合,疏通经济的“毛细血管”。二是资金流动或存在阻碍,短期定向调控措施可适度加大,以期将资金有效配置到有需求同时又有收益的项目上。

人民大学国际货币所研究员李虹含分析认为,经济下行压力加剧,居民收入增速放缓,赚的钱或还没有以前多了,也是导致银行存款变少的一大原因。

在人民币贷款方面,分部门看,住户部门贷款增加亿元,其中,短期贷款增加亿元,中长期贷款增加亿元;非金融企业及机关团体贷款增加亿元,其中,短期贷款减少亿元,中长期贷款增加亿元,票据融资增加亿元;非银行业金融机构贷款减少亿元。

引人注意的是,邮储银行上半年表现优秀,今年上半年该行营收为亿元,同比增长近%,净利润达到亿元,同比增幅.%。邮储银行方面宣称,随着市场环境和监管变化,不断优化资产配置,客户贷款净额占资产总额的.%,较上年末增加.个百分点;金额投资占资产总额的.%,较上年末下降.个百分点;现金及存放银行款项占资产总额的.%;存拆放同业及买入返售金额资产占资产总额的.%。不过,公开资料显示,邮储银行由于历史原因,存款占比高达.%。

银行上半年盈利继续向好

进一步区分公募和私募理财产品

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“银行存款?我没有。”年近的娇娇(化名)一脸的满不在乎,在金融圈工作的她告诉新京报记者,“我基本上不会考虑银行存款的,利率太低,闲钱多数都拿来买基金了”。

下一步,银行通过子公司开展理财业务之后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

李浩表示,招行上半年存款增速是合理的,达.%。该行公司存款年增长良好,但今年以来,由于去杠杆、经济形势不明朗等原因,公司存款增速出现较大改变。

分析称银行存贷利差的商业模式

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

除了年轻人的存款被房贷挤压,当下不少中老年人的存款同样流向了楼市。岁的张坤(化名)告诉新京报记者,“我们买房时,我爸妈给了十万,我岳父岳母给了二十万,这才凑齐了二线城市一套大三居房子的首付款。”张坤说,对于农村家庭来说,十几二十万的存款几乎是父辈的所有积蓄了。

新京报不完全统计,截至年月底,余额宝对接的只理财基金规模总和已经达到亿元。

北大荒称,公司将依据相关规定,向哈尔滨市税务局申请行政复议,并积极与黑龙江省税务局及国家税务总局沟通相关事宜,尚未有结果,暂时无法准确判断本事项对公司本期利润或期后利润的影响。

进一步区分公募和私募理财产品

直接融资有所改善

值得一提的是,华夏银行在半年报中指出,截至年月末,结构性存款为.亿元,占客户存款的.%,较年末增长.%。

此外,北京有市民表示,“在股市亏了二十几万,这些钱原本都是存在银行的。现在都亏掉了,银行存款也就剩点应急用钱。”

根据银监会资本新规过渡期安排,到年年底,系统性重要银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率要分别达到.%、.%和.%,非系统性重要银行则要分别达到.%、.%和.%。

“理财收入下降是正常现象。”建行副行长张立林在业绩说明会上表示,资管业务总体暂时出现了业绩调整,对应的是整个资管的变化和要求,这是方向性的,暂时体现在收入的下降,但随着调整逐步到位,银行理财收入会逐步提升。

李浩表示,招行上半年存款增速是合理的,达.%。该行公司存款年增长良好,但今年以来,由于去杠杆、经济形势不明朗等原因,公司存款增速出现较大改变。

月日晚间,北大荒发布中期业绩报告称,年上半年归属于母公司所有者的净利润为.亿元,较上年同期增.%;营业收入为.亿元,较上年同期增.%;基本每股收益为.元,较上年同期增.%。

近期,短期理财产品收益率持续下跌。融监测的数据显示,本周(月日-月日)只互联网“宝宝类”产品的平均七日年化收益率为.%,较上一周下降.个百分点,连续周下跌,并创出近两年来的新低。

次新股冲劲十足

数据显示,上半年家A股上市银行实现非利息净收入.万亿元,同比增长.%。总体营业收入、归属于母公司净利润分别同比增长.%、.%,增速分别较年一季度扩大.%、.%。

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

新京报快讯(记者顾志娟)月日,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法》(下称《办法》)。月日银保监会发布《办法》征求意见稿,经过一个月的社会公开征求意见阶段,正式文件迅速出台。

不过,多家银行并未披露结构性存款的详细数据。华夏银行称,除企业定期存款外,企业活期存款、储蓄活期存款、储蓄定期存款较去年末全部下降,唯结构性存款余额.亿元,较上年末大幅增加.亿元。

根据民生证券的统计数据,自年月至年月,银行结构性存款对存款增速的贡献度占比在整体上呈现持续增长态势。年月,大行和中小行结构性存款贡献度占比为%以下,而到了年月,大行结构存款贡献度占比接近%,中小行约为%。不过,月大行和中小行结构性存款贡献度占比均有所下滑。

数据显示,上半年家A股上市银行实现非利息净收入.万亿元,同比增长.%。总体营业收入、归属于母公司净利润分别同比增长.%、.%,增速分别较年一季度扩大.%、.%。

与征求意见稿相比,正式文件一个明显的变化是对理财产品引入了不少于小时的投资冷静期。其他改动不多,主要是将此前文件表述中部分内容进一步明确。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

居民贷款占比反弹

李浩表示,招行上半年存款增速是合理的,达.%。该行公司存款年增长良好,但今年以来,由于去杠杆、经济形势不明朗等原因,公司存款增速出现较大改变。

数据显示,月份社会融资规模增量为.万亿元,比上年同期少亿元。交通银行首席经济学家连平表示,表外业务连续多月负增长,直接融资情况有所改善。社融中表外业务涉及的委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票三项连续个月出现同时负增长,月分别负增长亿、亿、亿,其中信托贷款和未贴现银行承兑汇票负增长幅度较上月有所降低,一定程度上也体现了当前金融去杠杆的步伐在放缓。

今年以来,人民币存款增速持续在%以下徘徊,央行披露的最新数据显示,月份,我国金融机构各项存款余额同比增长.%,创下年来最低。相比之下,居民存款增速下滑更严重。居民部门存款增速从年的%下滑到了年的%左右。截至年月底,全国住户存款总计.亿元人民币,较上月减少亿元,今年月的住户存款更是出现.万亿元的大跳水。

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

与征求意见稿相比,正式文件一个明显的变化是对理财产品引入了不少于小时的投资冷静期。其他改动不多,主要是将此前文件表述中部分内容进一步明确。

刘银平表示,对于投资者而言,银行保本理财和天内封闭式理财发行量减少,这两类产品将会越来越难买到。此外,非标投资受限,意味着标准化投资的比例将增加,但是这将会导致理财产品收益的下跌。

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

北大荒月日晚间发布《关于银行账户资金被冻结的公告》,公告称,公司月日收到哈尔滨市香坊区税务局下达的《税务事项通知书》,公司被要求补缴企业所得税及滞纳金合计.亿元。公司部分账户资金自年月日起被冻结。

值得一提的是,华夏银行在半年报中指出,截至年月末,结构性存款为.亿元,占客户存款的.%,较年末增长.%。

资本充足率仍告急

居民贷款占比反弹

刘银平认为,未来几年理财规模会进入一个先减速后加速的阶段。银行的客户基础还是比较庞大的,未来谁能吸引并留住客户,谁将在理财市场占据更大的优势。

他表示,在目前状况下,要求一般性存款增速快于结构性存款,困难比较大。“这个问题不仅是我们招商银行,整个银行业都是这样。”

中信银行高管在该行业绩会上表示,该行存款今年有所改变,从结构来看,结构性存款占据较大成分,核心存款增长不够;上半年结构性存款增量很大,但存量占比仅.%,是家股份制中最低的。

公告提到,公司以闲置自有资金万元购买兴业银行结构性存款产品,预期为公司产生收益万元。投资期限内减少公司现金流净额万元,该资金为公司暂时闲置自有资金。购买的兴业银行结构性存款产品期限短,对公司生产经营状况无影响。

而结构性存款正好属于表内存款。虽然结构性存款属于高成本负债,但银行却不惜高息揽储。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

新京报不完全统计,截至年月底,余额宝对接的只理财基金规模总和已经达到亿元。

一些人选择了理财、投资,一些人背负着房贷、房租,去银行存钱的人越来越少了。

除未发布中报的工行外,五大行中其余四家银行存款增速均有所下降。建行上半年存款新增.亿元,较上年末增加.%,年末存款增速.%。农行上半年存款新增.亿元,比上年末增加.%,年末增速.%。中行上半年人民币存款新增.亿元,增长.%,年末增速.%。交行存款余额.万亿元,较上年末增加.%,其中公司活期存款下降.%,公司定期存款增加.%,年末存款增速为.%。

刘银平认为,未来几年理财规模会进入一个先减速后加速的阶段。银行的客户基础还是比较庞大的,未来谁能吸引并留住客户,谁将在理财市场占据更大的优势。

对于业绩增长迅速的原因,九江银行在年报中阐述,年上半年,该行利息收入为.亿元,同比增长%,收入增长主要由于生息资产余额及平均资产收益率的增长。此外,从年报数据可知,今年上半年,九江银行在投资证券方面取得突破,取得.亿元的收益,同比去年此项为亏损.亿元,成为贡献业绩的主要项目之一。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

在信息披露方面,正式文件与征求意见稿也有较大差别,正式文件分别列示公募和私募理财产品的信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

当然,在投资理财意识增强的同时,不乏有人仍有固定存款习惯,只不过是从银行转向了腾讯理财通、支付宝等平台。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

换句话说,年月以后,我国金融机构各项存款余额同比增速已经逼近年来的最低水平。

银行的人都在问,存款去哪里了?

资本充足率仍告急

国有大行中,有三家理财余额减少。农业银行半年报显示,截至月末,农行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为.亿元,对比前值.亿元,减少.亿元。

保守型投资者可考虑结构性存款

此外,北京有市民表示,“在股市亏了二十几万,这些钱原本都是存在银行的。现在都亏掉了,银行存款也就剩点应急用钱。”

国有大行中,有三家理财余额减少。农业银行半年报显示,截至月末,农行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为.亿元,对比前值.亿元,减少.亿元。

“随着年各项监管政策逐步落地,金融机构进入自我去杠杆阶段,同业业务收缩,同业存款下降。此外,受理财新规影响,结构性存款业务受到进一步的约束。但随着地方政府债发行放量,预计月份财政存款将拉动M的增长。”中信证券固定收益首席分析师明明称。

北大荒月日晚间发布《关于银行账户资金被冻结的公告》,公告称,公司月日收到哈尔滨市香坊区税务局下达的《税务事项通知书》,公司被要求补缴企业所得税及滞纳金合计.亿元。公司部分账户资金自年月日起被冻结。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚分析指出,存款增速下降的确主要与房地产带来的高杠杆、消费主义盛行、投资渠道多元化等因素相关。“由于各地房地产价格的上涨,再加上人买房普遍喜欢采用按揭贷款的杠杆模式,最终导致房地产引发的高杠杆,高杠杆的结果就是居民家庭财富都被集中到了房地产等固定资产上,那么流动性资产代表的存款就呈现出此消彼长的情况。”他说。

月日晚间,北大荒发布中期业绩报告称,年上半年归属于母公司所有者的净利润为.亿元,较上年同期增.%;营业收入为.亿元,较上年同期增.%;基本每股收益为.元,较上年同期增.%。

近期,短期理财产品收益率持续下跌。融监测的数据显示,本周(月日-月日)只互联网“宝宝类”产品的平均七日年化收益率为.%,较上一周下降.个百分点,连续周下跌,并创出近两年来的新低。

央行数据显示,年末,我国商业银行个人住房贷款余额不足亿元,年,全国个人住房贷款余额.万亿元,年均复合增长率约.%。相比之下,年末全国居民储蓄余额.万亿,年年末全国住户存款.万亿,年均复合增长率仅为.%。

当前港股已有家内地银行,除去“A+H”的中农工建交五大国有商业银行和招商、民生、中信等家股份制银行,港股目前还有家内地银行股,分别是邮储银行和家地方银行。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。

居民不爱存钱了?消失的银行存款到底去哪儿了?

江瀚则表示,银行存款减少对于经济其实并不会产生太大的影响。“只是银行系统的存款少了,整个社会的流动性并没有降低。”

此外,过去半年多的时间里,货币基金收益率一路下跌,有三分之一的“宝宝类产品”年化收益率已经跌破%。然而,今年以来存款类产品收益率却逆势上涨,包括定期存款、大额存单、智能存款、结构性存款等,利率甚至已经超过了货币基金的收益率,投资者可以适当转换理财思路。

在营收与净利润方面,次新股冲劲十足。今年月日上市的九江银行上半年营收赚得.亿元,同比增长.%,净利润为.%,同比增长.%;月日,登陆港股的江西银行今年上半年取得营收.亿元,同比增长.%,净利润为.亿元,同比增长了四成;此外,去年中旬上市的广州农商行同样取得高速增长,上半年营收为.亿元,同比增长.%,净利润为.亿元,同比增长.%。

北大荒公司目前主要从事耕地发包经营;水稻、玉米等粮食作物的生产和销售;尿素的生产、销售;与种植业生产相关的技术、信息及服务等;化肥零售(仅限分支机构经营),以及房地产开发与销售。

当日,北大荒还发布了《关于购买委托理财产品的公告》,公告显示,公司于年月日购买的兴业银行股份有限公司哈尔滨分行结构性存款理财产万元已到期,获得税前收益万元。为提高闲置自有资金使用效率,公司于年月日,与兴业银行股份有限公司哈尔滨分行签订协议,购买了金额为万元,产品类型为保本收益型结构性存款理财产品,理财期限 天,预期年化收益率为.%,上述购买委托理财产品不构成关联交易。

李虹含认为,随着银行存款减少银行业的利润势必会减少,低成本的存款就没有了,在经济方面会造成融资成本的上升。

不过,多家银行并未披露结构性存款的详细数据。华夏银行称,除企业定期存款外,企业活期存款、储蓄活期存款、储蓄定期存款较去年末全部下降,唯结构性存款余额.亿元,较上年末大幅增加.亿元。

记者走访发现,具体到各家银行,存款情形不尽相同。“银行竞争激烈,尤其这几年以来拉存款当然很难”,供职过几家不同银行的小雪表示,“不同的银行间也有区别,比如国有行和商业银行、城商行比,相对轻松不少。商业银行总行所在的地区相对别的地方也好一点,比如在上海的浦发银行和外地的浦发银行拉存款的难易程度上就会有区别,本地城商行和异地城商行之间也有区别。”

其中,本周“第三方支付系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%,依旧遥遥领先,“银行系宝宝类产品”和“基金系宝宝类产品”平均七日年化收益率分别为.%、.%,差别不大,分列第二位、第三位,而“代销系宝宝类产品”平均七日年化收益率为.%。

居民不爱存钱了?消失的银行存款到底去哪儿了?

而年后,我国金融机构各项存款余额同比增速出现了第二次高峰,即在年月,各项存款余额同比增长达.%。但在此之后,我国金融机构各项存款余额同比增速一直处于整体放缓趋势,甚至在年月,各项存款余额增速首次跌破%,之后增速一直在%~%区间波动。年末,各项存款余额增速降为%。

而年后,我国金融机构各项存款余额同比增速出现了第二次高峰,即在年月,各项存款余额同比增长达.%。但在此之后,我国金融机构各项存款余额同比增速一直处于整体放缓趋势,甚至在年月,各项存款余额增速首次跌破%,之后增速一直在%~%区间波动。年末,各项存款余额增速降为%。

在全部只“宝宝类产品”中,有只额平均七日年化收益率在%-%之间,只在%-%之间,只在%-%之间,大部分“宝宝类产品”年化收益率仍在%-%之间,但是收益重心在逐渐下移。

刘银平表示,对于投资者而言,银行保本理财和天内封闭式理财发行量减少,这两类产品将会越来越难买到。此外,非标投资受限,意味着标准化投资的比例将增加,但是这将会导致理财产品收益的下跌。

刘银平表示,对于投资者而言,银行保本理财和天内封闭式理财发行量减少,这两类产品将会越来越难买到。此外,非标投资受限,意味着标准化投资的比例将增加,但是这将会导致理财产品收益的下跌。

“理财收入下降是正常现象。”建行副行长张立林在业绩说明会上表示,资管业务总体暂时出现了业绩调整,对应的是整个资管的变化和要求,这是方向性的,暂时体现在收入的下降,但随着调整逐步到位,银行理财收入会逐步提升。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

对于业绩增长迅速的原因,九江银行在年报中阐述,年上半年,该行利息收入为.亿元,同比增长%,收入增长主要由于生息资产余额及平均资产收益率的增长。此外,从年报数据可知,今年上半年,九江银行在投资证券方面取得突破,取得.亿元的收益,同比去年此项为亏损.亿元,成为贡献业绩的主要项目之一。

公告提到,公司以闲置自有资金万元购买兴业银行结构性存款产品,预期为公司产生收益万元。投资期限内减少公司现金流净额万元,该资金为公司暂时闲置自有资金。购买的兴业银行结构性存款产品期限短,对公司生产经营状况无影响。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

中秋、国庆双节期间,如何让钱袋子在股市休市、机构放假期间仍能保持有收益,是不少人关注的话题。

记者发现,虽然金融机构各项存款增速放缓,但是各大银行结构性存款对存款增速贡献占比却一直增加。

考虑到月发布的《理财业务办法》明确结构性存款纳入存款管理。要求银行须具备衍生产品交易业务资格,且有真实的交易对手和交易行为,这对于前期在负债压力下使用假结构性存款进行揽储的银行会有冲击。还新增了结构性存款销售的相关要求。因此,中长期看银行结构性存款膨胀的局面或将减弱。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

除未发布中报的工行外,五大行中其余四家银行存款增速均有所下降。建行上半年存款新增.亿元,较上年末增加.%,年末存款增速.%。农行上半年存款新增.亿元,比上年末增加.%,年末增速.%。中行上半年人民币存款新增.亿元,增长.%,年末增速.%。交行存款余额.万亿元,较上年末增加.%,其中公司活期存款下降.%,公司定期存款增加.%,年末存款增速为.%。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

值得注意的是,连平表示:“月居民贷款亿,为年以来第二高月份,仅次于月。如果看当月新增居民贷款在全部新增中的占比,月居民贷款在新增中的占比达到.%,为年之最。居民贷款占比反弹应引起关注。”

在家A股上市银行中,家在中报中公布了其理财业务相关数据。尽管各家银行对理财余额统计口径不尽相同,但与年末相比,多家银行理财业务相关数据呈现下降的趋势。

工作了三年的唐唐(化名)目前大概有六万元左右的存款,“可能和别人比我活得比较谨慎,我很少用信用卡、花呗提前消费,也会固定存钱,以防万一。”

值得注意的是,北大荒被冻结银行账户资金的同时,仍要花钱购买理财。

此外,过去半年多的时间里,货币基金收益率一路下跌,有三分之一的“宝宝类产品”年化收益率已经跌破%。然而,今年以来存款类产品收益率却逆势上涨,包括定期存款、大额存单、智能存款、结构性存款等,利率甚至已经超过了货币基金的收益率,投资者可以适当转换理财思路。

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。

公告提到,公司以闲置自有资金万元购买兴业银行结构性存款产品,预期为公司产生收益万元。投资期限内减少公司现金流净额万元,该资金为公司暂时闲置自有资金。购买的兴业银行结构性存款产品期限短,对公司生产经营状况无影响。

银保监会相关负责人表示,公开征求意见阶段收集的多数反馈意见已采纳或拟在理财子公司业务规则中采纳。

规模的下降,理财业务带来的中间收入也相应受到影响。

分析称银行存贷利差的商业模式

根据银监会资本新规过渡期安排,到年年底,系统性重要银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率要分别达到.%、.%和.%,非系统性重要银行则要分别达到.%、.%和.%。

相比过去两年,今年银行业整体缩表趋势并不明显,上半年港股内地银行资产排名并无变化,资产增幅趋于稳定,涨幅不大。报告期内,仅有家银行资产规模增速超过%,具体来看,江西银行、九江银行、浙商银行以及徽商银行今年上半年资产规模增幅分别为.%、.%、.%及.%。同期包括九台农商行、天津银行、盛京银行和青岛银行四家银行进行了缩表,资产规模增长为负数,其余各家银行在-%之间低速增长。

“理财大军”涌现,居民存款被打散

而结构性存款正好属于表内存款。虽然结构性存款属于高成本负债,但银行却不惜高息揽储。

绕道去港股也并非能够满足资本金的需求,一方面是港股投资者对内地银行的认可程度并不高,多家银行曾经面临“破发”的尴尬境地,募资能力并不强;另一方面,在资金驱动模式之下,银行资本充足率消耗迅速。

公司还提示,截至目前只被冻结了个账户,不排除会继续冻结。若公司的主要银行账号被冻结,根据上交所有关规定,会被实施其他风险警示,公司将根据事项的进展情况及时履行信息披露义务,敬请投资者关注相关公告并注意投资风险。

银行存款滑铁卢无疑会引发市场对银行“存款荒”的担忧。据WIND统计,自年月至年月,人民币存款增速均为两位数增长,年月起开启个位数增长时代,增速明显放缓,到了今年月份,进入%时代。今年月至月存款增速分别为:.%,.%,.%,.%,.%,.%,.%。

李虹含认为,随着银行存款减少银行业的利润势必会减少,低成本的存款就没有了,在经济方面会造成融资成本的上升。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。


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