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银保监会发理财新规:私募理财产品引入24小时投资冷静期

2018年10月3日22时11分56秒| 发布者: 鸿禧| 查看: 1426| 评论: 0

银保监会发理财新规:私募理财产品引入小时投资冷静期理财子公司管理办法即将出台时代 ...

银保监会发理财新规:私募理财产品引入24小时投资冷静期 2018-10-02 08:30:27

理财子公司管理办法即将出台

时代周报记者在建行住房租赁平台“建融家园”点开“按居贷”查询额度,并未看到相关具体信息。建行客服人员也向时代周报记者表示,能在内部系统中查询到“按居贷”信息,但是也无法告知更多信息。

理财子公司管理办法即将出台

对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

近期,关于金融资本扰乱长租公寓市场秩序的讨论引起了监管部门的持续关注。北京、上海、西安、深圳等地纷纷表示将严查租赁企业融资资金用途并对租金贷业务进行严格监管。

盈利能力有待提升

在信息披露方面,正式文件与征求意见稿也有较大差别,正式文件分别列示公募和私募理财产品的信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

近期,关于金融资本扰乱长租公寓市场秩序的讨论引起了监管部门的持续关注。北京、上海、西安、深圳等地纷纷表示将严查租赁企业融资资金用途并对租金贷业务进行严格监管。

鼎家并非个案,在今年分月,为实现规模的快速扩张,上海爱公寓使用分期贷的形式来筹备资金,最终因自身经营不善破产,被蛋壳公寓所收购。

理财子公司管理办法即将出台

私募理财产品引入冷静期要求 允许公募理财产品间接进入股市

鼎家并非个案,在今年分月,为实现规模的快速扩张,上海爱公寓使用分期贷的形式来筹备资金,最终因自身经营不善破产,被蛋壳公寓所收购。

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

可以看出,租金贷本身不存在任何问题,但是如果运营商对资金管理不当,用提前获取到的租金来盲目拓展规模,则有可能使得资金链断裂,最终损害到租客的利益。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

涉嫌洗钱连收罚单

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

在信息披露方面,正式文件与征求意见稿也有较大差别,正式文件分别列示公募和私募理财产品的信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

一位租客向时代周报记者表示,此前在蛋壳公寓租房时,管家在看房过程中并未提及分期贷款的信息,只是表示可以选择月付、季度付、半年付等方式,并不含利息。

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

月日,深圳互联网金融协会发布《关于规范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》(以下简称《风险提示》),风险提示指出,未来将加强授信资质审核和风险管理,严禁与违法违规从事长租公寓业务的中介服务商开展类似“租金贷”业务合作,不得以不实宣传误导金融消费者接受与其风险认知不相符合的服务。

《办法》整体上与“资管新规”一致,主要内容包括:严格区别公募和私募理财产品,加强投资者适当性管理;规范产品运作,实行净值化管理;规范资金池运作,防范“影子银行”风险;去除通道,强化穿透管理;设定限额,控制集中度风险;加强流动性风险管控,控制杠杆水平;加强理财投资机构管理,强化信息披露,保护投资者合法权益;实行产品集中登记,加强理财产品合规性管理。

先是接二连三来自监管层的罚单,如今又被冠上“A股上市银行上半年利润增速最低、不良率第二高”的名头,上海中山东一路号,那幢很容易让人联想起古罗马万神庙的城堡门口著名的铜狮,恐怕也要一脸峻青。

尽管住房租赁资产证券化实现了快速发展,但仍存在一定问题。苏宁金融研究院院长薛洪言指出,由于行业内存在着套路贷的问题,需关注底层资产的合同效力问题;此外,虽然在结构设计上可以实现风险隔离,但公寓方自身的运营问题对于相关资产的现金流有着实质性影响,需重点关注公寓方自身的实力和经营稳健性。

该行上半年营业收入和净利润增速均在A股上市银行中排名最末,同时,因违反各项规定不断收到监管层罚单。

新京报快讯(记者顾志娟)月日,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法》(下称《办法》)。月日银保监会发布《办法》征求意见稿,经过一个月的社会公开征求意见阶段,正式文件迅速出台。

月日,深圳互联网金融协会发布《关于规范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》(以下简称《风险提示》),风险提示指出,未来将加强授信资质审核和风险管理,严禁与违法违规从事长租公寓业务的中介服务商开展类似“租金贷”业务合作,不得以不实宣传误导金融消费者接受与其风险认知不相符合的服务。

同时,按五级分类口径统计,浦发银行后三类(次级类、可疑类、损失类)不良贷款余额为 . 亿元,比上年末增加. 亿元;关注类贷款余额同期上涨.%,达到亿元。

“租房贷对于降低租客的资金压力、提升长租公寓商业模式的可持续性等可以发挥重要意义。” 薛洪言表示。

近期,关于金融资本扰乱长租公寓市场秩序的讨论引起了监管部门的持续关注。北京、上海、西安、深圳等地纷纷表示将严查租赁企业融资资金用途并对租金贷业务进行严格监管。

下一步,银行通过子公司开展理财业务之后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票。

长租公寓ABS产品的发行需要一定门槛,而为了支撑规模的持续扩张,部分机构通过“租金贷”的方式,向金融机构融资。

而在月初,浦发银行已因类似问题被罚过一次。央行公布的罚单信息显示, 年月日至年月日,浦发银行未按照规定履行客户身份识别义务,未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、存在与身份不明的客户进行交易的行为等问题,分别被处以万元、万元、万元罚款、万元,合计万元的罚款。同时根据《中华人民共和国反洗钱法》,对相关责任人共处以万元罚款。

对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

对此,有业内人士表示,受资管新规的影响,包括工农中建在内的国有大行理财产品收入都出现大幅下滑,设立资管子公司或更有利于理财业务的转型与发展。

今年月日,证监会和住房城乡建设部联合发布了《关于推进住房租赁资产证券化相关工作的通知》,鼓励专业化、机构化住房租赁企业开展资产证券化。

对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点,扩大销售渠道,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围,不强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签,允许发行分级理财产品等方面的意见和建议,拟在理财子公司业务规则中予以采纳。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。

私募理财产品引入冷静期要求 允许公募理财产品间接进入股市

多家银行在公告中也表示,资管子公司的成立有利于公司根据资管新规的监管要求推进理财业务转型,实现专业化经营与风险隔离,有效拓宽公司盈利空间;有利于增强公司资管业务在行业竞争中的优势,提升对客户的综合金融服务能力。

可以看出,租金贷本身不存在任何问题,但是如果运营商对资金管理不当,用提前获取到的租金来盲目拓展规模,则有可能使得资金链断裂,最终损害到租客的利益。

这意味着,官方鼓励的住房租赁资产证券化将有望成为住房租赁企业最重要的融资渠道,各类长租公寓ABS如雨后春笋般喷涌而出。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

明源地产研究院总监艾振强表示,REITs、ABS、CMBS等是促使欧美,特别是美国商业地产繁荣的重要工具,通过资产证券化,长租公寓获利于盘活存量资产,业内一直在呼唤真正的REITs落地,相关政策也一直在推进。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

与征求意见稿相比,正式文件一个明显的变化是对理财产品引入了不少于小时的投资冷静期。其他改动不多,主要是将此前文件表述中部分内容进一步明确。

据了解,除了浦发银行,众多银行在半年报中披露了类似计划。目前,已有交通银行、招行银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、光大银行、平安银行等发起设立资管子公司,拟出资金额从亿元到亿元不等。

浦发银行在半年报中表示,手续费收入的减少,是营业收入下降的主要原因。而利息净收入之所以下降,是因为根据年月日施行的新金融工具准则的要求,报告期内公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的利息计入投资损益。

在金融乱象背后,长租公寓已经进入了“规模竞争”阶段。由于缺乏持续稳定的盈利能力,为了抢占市场份额,实现规模化扩张,大多数租赁机构不得不将希望寄托于资本输血和金融工具。

长租公寓ABS产品的发行需要一定门槛,而为了支撑规模的持续扩张,部分机构通过“租金贷”的方式,向金融机构融资。

西安市住房保障和房屋管理局发布通知表示,签订的住房租赁合同中不得涉及住房租赁租金贷款相关内容,如需办理住房租赁租金贷款需按银行保险监督管理委员会相关要求办理。

作为一家全国性股份制银行,浦发银行近年来所面临的不仅是业绩问题,还有应接不暇的监管罚单。

随着A股上市银行年半年报悉数亮相,根据各项指标制作的排名随之浮出水面。数据显示,浦发银行(.SH)报告期内实现营业收入.亿元,同比下降.%;归属于母公司的净利润为.亿元,同比仅增长.%,在家A股上市银行中,两项增速均排名垫底。

时代周报记者在建行住房租赁平台“建融家园”点开“按居贷”查询额度,并未看到相关具体信息。建行客服人员也向时代周报记者表示,能在内部系统中查询到“按居贷”信息,但是也无法告知更多信息。

近期,关于金融资本扰乱长租公寓市场秩序的讨论引起了监管部门的持续关注。北京、上海、西安、深圳等地纷纷表示将严查租赁企业融资资金用途并对租金贷业务进行严格监管。

截至目前,长租公寓证券化主要有三种类型:一种是轻资产的租金收益权ABS;二是重资产的CMBS;三是类REITs。

需要注意,该行的营业成本同比也出现上涨。上半年其营业支出为.亿元,较去年同期的.亿元涨.%。其中,税金及附加支出为.亿元,较去年同期的.亿元大涨.%;业务及管理费为.亿元,较去年同期的.亿元上涨.%。

理财子公司管理办法即将出台

可以看出,租金贷本身不存在任何问题,但是如果运营商对资金管理不当,用提前获取到的租金来盲目拓展规模,则有可能使得资金链断裂,最终损害到租客的利益。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

政策的效用正在显现,部分企业对于租金贷业务变得更加谨慎。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

长租公寓ABS产品的发行需要一定门槛,而为了支撑规模的持续扩张,部分机构通过“租金贷”的方式,向金融机构融资。

租金贷即租客和第三方金融机构签订借贷合同,金融机构代替租客向运营商一次性支付较长期间的租金,租客再分期向金融机构偿还。

“租房贷对于降低租客的资金压力、提升长租公寓商业模式的可持续性等可以发挥重要意义。” 薛洪言表示。

甚至,浦发银行还卷入了一宗名人法律纠纷。年月日,著名主持人马东指浦发银行及信用卡中心未经允许擅自使用其肖像、姓名进行广告宣传,将浦发银行、浦发银行信用卡中心诉至法院,要求停止侵害、赔礼道歉,并赔偿经济损失和精神损失万元。

截至目前,长租公寓证券化主要有三种类型:一种是轻资产的租金收益权ABS;二是重资产的CMBS;三是类REITs。

这意味着,官方鼓励的住房租赁资产证券化将有望成为住房租赁企业最重要的融资渠道,各类长租公寓ABS如雨后春笋般喷涌而出。

此外,银保监会正在制定结构性存款业务的监管规定,下一步将结合本次公开征求意见情况进行修改完善并适时发布实施,更好地区分和理清结构性存款和理财业务监管框架。

一位租客向时代周报记者表示,此前在蛋壳公寓租房时,管家在看房过程中并未提及分期贷款的信息,只是表示可以选择月付、季度付、半年付等方式,并不含利息。

在金融乱象背后,长租公寓已经进入了“规模竞争”阶段。由于缺乏持续稳定的盈利能力,为了抢占市场份额,实现规模化扩张,大多数租赁机构不得不将希望寄托于资本输血和金融工具。

一位租客向时代周报记者表示,此前在蛋壳公寓租房时,管家在看房过程中并未提及分期贷款的信息,只是表示可以选择月付、季度付、半年付等方式,并不含利息。

“当前公寓行业参与者众、鱼龙混杂,各种套路贷防不胜防,且存在着普遍的资金占用问题,加剧了行业风险,有必要进行相应的规范和整顿。”薛洪言向时代周报记者表示了担忧。

在鼓励的基础上,《通知》进一步明确了开展住房租赁资产证券化的重点支持方向,支持住房租赁企业将闲置商业办公用房等改建为租赁住房并开展资产证券化融资;优先支持项目运营良好的发起人(原始权益人)开展住房租赁资产证券化。

在业绩增速放缓、盈利能力不佳的情况下,浦发银行的不良贷款率则持续在同业之中处于高位。今年上半年末,该行的不良率为.%,虽然和去年同期的.%相比下降.个百分点,但是在A股上市银行中,也仅低于江阴银行的.%。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

“租房贷对于降低租客的资金压力、提升长租公寓商业模式的可持续性等可以发挥重要意义。” 薛洪言表示。

尽管住房租赁资产证券化实现了快速发展,但仍存在一定问题。苏宁金融研究院院长薛洪言指出,由于行业内存在着套路贷的问题,需关注底层资产的合同效力问题;此外,虽然在结构设计上可以实现风险隔离,但公寓方自身的运营问题对于相关资产的现金流有着实质性影响,需重点关注公寓方自身的实力和经营稳健性。

“从商业形式上来说,长租公司只要是诚信地向租客告知租金贷的本质和模式,租客认可其借款行为,并无可厚非。”国枫律师事务所陈威律师向时代周报记者表示,但在实际的商业运作中,我们看到了大量长租公司欺诈、诱导租客,隐瞒借款本质,甚至在租客签署合同以后,随意变更租金,迫使租客在无法继续使用租赁房屋后仍需承担还款义务的情况。这种商业做法违背法律的公平、诚信原则。

鼎家并非个案,在今年分月,为实现规模的快速扩张,上海爱公寓使用分期贷的形式来筹备资金,最终因自身经营不善破产,被蛋壳公寓所收购。

金融工具已成为长租公寓扩张的重要手段,资产证券化作为一种创新型融资方式备受追捧。

金融工具已成为长租公寓扩张的重要手段,资产证券化作为一种创新型融资方式备受追捧。

在信息披露方面,正式文件与征求意见稿也有较大差别,正式文件分别列示公募和私募理财产品的信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

《办法》在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,进一步区分公募和私募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在流动性风险管理方面,征求意见稿要求“开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券”。正式文件中明确这一要求适用于开放式公募理财产品,不适用于开放式私募理财产品。征求意见稿要求理财产品压力测试应当至少每个季度进行一次;正式文件中明确这一要求只是针对公募理财产品,私募理财产品没有这一频率要求。另外,征求意见稿中对开放式理财产品认购和赎回管理的规定,改为只适用于开放式公募理财产品。

私募理财产品引入冷静期要求 允许公募理财产品间接进入股市

截至目前,长租公寓证券化主要有三种类型:一种是轻资产的租金收益权ABS;二是重资产的CMBS;三是类REITs。

这种新型金融模式的逻辑在于,租赁机构可以一次性从第三方金融机构获得本应在未来收取的租金,从而拥有更多的现金流。这些资金可以用于规模扩张,也可用于日常运营。

一位蛋壳管家则告诉时代周报记者,蛋壳租金贷款目前只跟微众银行合作,之前是有很多金融机构可以选择,但由于审核比以往更加严格。

海子说,八月逝去,山峦清晰。当中报季结束后,市场确实可以依照数据进行类比。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

此外,现行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。《办法》继续允许私募理财产品直接投资股票,在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金借鉴进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。

浦发银行的盈利能力也不容乐观。其加权平均净资产收益率为.%,同比下降.个百分点;平均资产总收益率为.%;净利息收益率为.%,同比下降.个百分点。

租金贷业务引争议

今年月日,证监会和住房城乡建设部联合发布了《关于推进住房租赁资产证券化相关工作的通知》,鼓励专业化、机构化住房租赁企业开展资产证券化。

银保监会相关负责人表示,公开征求意见阶段收集的多数反馈意见已采纳或拟在理财子公司业务规则中采纳。

《办法》在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,进一步区分公募和私募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在流动性风险管理方面,征求意见稿要求“开放式理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券”。正式文件中明确这一要求适用于开放式公募理财产品,不适用于开放式私募理财产品。征求意见稿要求理财产品压力测试应当至少每个季度进行一次;正式文件中明确这一要求只是针对公募理财产品,私募理财产品没有这一频率要求。另外,征求意见稿中对开放式理财产品认购和赎回管理的规定,改为只适用于开放式公募理财产品。

拟设立资管资公司

银保监会相关负责人表示,公开征求意见阶段收集的多数反馈意见已采纳或拟在理财子公司业务规则中采纳。

监控政策及时到位

长租公寓ABS产品的发行需要一定门槛,而为了支撑规模的持续扩张,部分机构通过“租金贷”的方式,向金融机构融资。

在信息披露方面,正式文件与征求意见稿也有较大差别,正式文件分别列示公募和私募理财产品的信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单;私募理财产品每季度披露一次净值和其他重要信息;银行每半年向社会公众披露本行理财业务总体情况。

“当前公寓行业参与者众、鱼龙混杂,各种套路贷防不胜防,且存在着普遍的资金占用问题,加剧了行业风险,有必要进行相应的规范和整顿。”薛洪言向时代周报记者表示了担忧。

银保监会相关负责人表示,总体的原则是:公募理财产品的监管要求和其他的公募资管产品保持一致,私募理财产品和其他的私募资管产品保持一致。

在鼓励的基础上,《通知》进一步明确了开展住房租赁资产证券化的重点支持方向,支持住房租赁企业将闲置商业办公用房等改建为租赁住房并开展资产证券化融资;优先支持项目运营良好的发起人(原始权益人)开展住房租赁资产证券化。

对于外资银行普遍关注的代客境外理财业务(QDII),银保监会保留了项现行QDII业务监管规定,同时在附则中规定银行开展QDII业务应具有相关业务资格。商业银行主要根据现行监管规定开展QDII业务,资管新规和《办法》的实施不对现有QDII业务模式产生影响。

近期,关于金融资本扰乱长租公寓市场秩序的讨论引起了监管部门的持续关注。北京、上海、西安、深圳等地纷纷表示将严查租赁企业融资资金用途并对租金贷业务进行严格监管。

除了盲目扩张容易导致企业破产的风险之外,艾振强指出,租金贷产生的负面影响还在于其诱导,甚至在租客不知情的情况下让人借贷。

海子说,八月逝去,山峦清晰。当中报季结束后,市场确实可以依照数据进行类比。

截至目前,长租公寓证券化主要有三种类型:一种是轻资产的租金收益权ABS;二是重资产的CMBS;三是类REITs。

该行上半年营业收入和净利润增速均在A股上市银行中排名最末,同时,因违反各项规定不断收到监管层罚单。

先是接二连三来自监管层的罚单,如今又被冠上“A股上市银行上半年利润增速最低、不良率第二高”的名头,上海中山东一路号,那幢很容易让人联想起古罗马万神庙的城堡门口著名的铜狮,恐怕也要一脸峻青。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

新京报快讯(记者顾志娟)月日,银保监会公布《商业银行理财业务监督管理办法》(下称《办法》)。月日银保监会发布《办法》征求意见稿,经过一个月的社会公开征求意见阶段,正式文件迅速出台。

除了盲目扩张容易导致企业破产的风险之外,艾振强指出,租金贷产生的负面影响还在于其诱导,甚至在租客不知情的情况下让人借贷。

私募理财产品引入冷静期要求 允许公募理财产品间接进入股市

“当前公寓行业参与者众、鱼龙混杂,各种套路贷防不胜防,且存在着普遍的资金占用问题,加剧了行业风险,有必要进行相应的规范和整顿。”薛洪言向时代周报记者表示了担忧。

与此同时,在“租购并举”政策的支持下,长租公寓企业牵手金融机构,以资产证券化的形式来推动租赁市场的融资活动。随后,部分机构开始变相加杠杆,以“租金贷”形式来进行融资,增大了风险并引发了一系列问题。

“租房贷对于降低租客的资金压力、提升长租公寓商业模式的可持续性等可以发挥重要意义。” 薛洪言表示。

理财子公司管理办法即将出台

与此同时,在“租购并举”政策的支持下,长租公寓企业牵手金融机构,以资产证券化的形式来推动租赁市场的融资活动。随后,部分机构开始变相加杠杆,以“租金贷”形式来进行融资,增大了风险并引发了一系列问题。

私募理财产品引入冷静期要求 允许公募理财产品间接进入股市

仅在今年月份,浦发银行便收到两张罚单。月日,央行相关分支机构公示了对涉及违反反洗钱规定问题的五家银行罚单,罚款总额合计.万元。其中,浦发银行重庆分行领取最大罚单:万元,另对相关责任人罚款万元,共计万元。

甚至,浦发银行还卷入了一宗名人法律纠纷。年月日,著名主持人马东指浦发银行及信用卡中心未经允许擅自使用其肖像、姓名进行广告宣传,将浦发银行、浦发银行信用卡中心诉至法院,要求停止侵害、赔礼道歉,并赔偿经济损失和精神损失万元。

“租房贷对于降低租客的资金压力、提升长租公寓商业模式的可持续性等可以发挥重要意义。” 薛洪言表示。

时代周报记者在建行住房租赁平台“建融家园”点开“按居贷”查询额度,并未看到相关具体信息。建行客服人员也向时代周报记者表示,能在内部系统中查询到“按居贷”信息,但是也无法告知更多信息。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。

银保监会相关负责人表示,公开征求意见阶段收集的多数反馈意见已采纳或拟在理财子公司业务规则中采纳。

时代周报记者在建行住房租赁平台“建融家园”点开“按居贷”查询额度,并未看到相关具体信息。建行客服人员也向时代周报记者表示,能在内部系统中查询到“按居贷”信息,但是也无法告知更多信息。

月日,长租公寓运营商杭州鼎家网络科技有限公司(以下简称“鼎家”)宣布资尹因资金链断裂而破产,房东因无法收到租金将收回房屋,而租客仍需要按时缴纳余下的房租,否则将影响个人征信记录,目前有名左右的租客遭受损失。

月日,长租公寓运营商杭州鼎家网络科技有限公司(以下简称“鼎家”)宣布资尹因资金链断裂而破产,房东因无法收到租金将收回房屋,而租客仍需要按时缴纳余下的房租,否则将影响个人征信记录,目前有名左右的租客遭受损失。

“从商业形式上来说,长租公司只要是诚信地向租客告知租金贷的本质和模式,租客认可其借款行为,并无可厚非。”国枫律师事务所陈威律师向时代周报记者表示,但在实际的商业运作中,我们看到了大量长租公司欺诈、诱导租客,隐瞒借款本质,甚至在租客签署合同以后,随意变更租金,迫使租客在无法继续使用租赁房屋后仍需承担还款义务的情况。这种商业做法违背法律的公平、诚信原则。

一位租客向时代周报记者表示,此前在蛋壳公寓租房时,管家在看房过程中并未提及分期贷款的信息,只是表示可以选择月付、季度付、半年付等方式,并不含利息。

一位蛋壳管家则告诉时代周报记者,蛋壳租金贷款目前只跟微众银行合作,之前是有很多金融机构可以选择,但由于审核比以往更加严格。

政策的效用正在显现,部分企业对于租金贷业务变得更加谨慎。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

要想获得这部分资金企业也需要付出一定的利息。中原地产首席分析师张大伟称:“各家的利率不一样,一般集中在%–%之间。”

与征求意见稿相比,正式文件在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求。征求意见稿提出的投资范围表述是“在银行间市场发行的信贷资产支持证券”,彼时市场对于资产支持票据(ABN)是否属于其中有一定疑问。正式文件明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围。

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求,规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务;暂不具备条件的,商业银行总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。

鼎家并非个案,在今年分月,为实现规模的快速扩张,上海爱公寓使用分期贷的形式来筹备资金,最终因自身经营不善破产,被蛋壳公寓所收购。

今年月日北京海淀法院审结此案。一审判决浦发银行和浦发银行信用卡中心停止侵权、刊登致歉声明,并共同赔偿原告经济损失及合理开支共计万余元。

海子说,八月逝去,山峦清晰。当中报季结束后,市场确实可以依照数据进行类比。

值得注意的是,在私募理财产品销售方面,《办法》引入不少于小时的投资冷静期要求。银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,冷静期内,如投资者改变决定,银行应遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还全部投资款项。值得指出的是,该冷静期要求只针对私募理财产品,不适用于公募理财产品。银保监会负责人表示,这参考了同类理财产品的相关规定,公募基金没有冷静期要求,私募基金有小时冷静期,因此与其保持一致,对私募理财产品引入冷静期要求。

与征求意见稿相比,正式文件一个明显的变化是对理财产品引入了不少于小时的投资冷静期。其他改动不多,主要是将此前文件表述中部分内容进一步明确。

年月,“魔方公寓信托受益权资产支持专项计划”获得批准发行,开启了长租公寓资产证券化的帷幕。自如和新派紧随其后,分别在下半年发行了国内首单租房市场消费分期类ABS以及国内首单长租公寓 REITs。

银保监会相关负责人表示,公开征求意见阶段收集的多数反馈意见已采纳或拟在理财子公司业务规则中采纳。

在金融乱象背后,长租公寓已经进入了“规模竞争”阶段。由于缺乏持续稳定的盈利能力,为了抢占市场份额,实现规模化扩张,大多数租赁机构不得不将希望寄托于资本输血和金融工具。

鼎家并非个案,在今年分月,为实现规模的快速扩张,上海爱公寓使用分期贷的形式来筹备资金,最终因自身经营不善破产,被蛋壳公寓所收购。

《商业银行理财子公司管理办法》拟作为《办法》的配套制度,银保监会表示,理财子公司相关办法已有初稿,将会广泛征求意见。

一位租客向时代周报记者表示,此前在蛋壳公寓租房时,管家在看房过程中并未提及分期贷款的信息,只是表示可以选择月付、季度付、半年付等方式,并不含利息。

在金融乱象背后,长租公寓已经进入了“规模竞争”阶段。由于缺乏持续稳定的盈利能力,为了抢占市场份额,实现规模化扩张,大多数租赁机构不得不将希望寄托于资本输血和金融工具。

政策的效用正在显现,部分企业对于租金贷业务变得更加谨慎。

浦发银行在半年报中表示,手续费收入的减少,是营业收入下降的主要原因。而利息净收入之所以下降,是因为根据年月日施行的新金融工具准则的要求,报告期内公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的利息计入投资损益。


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