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P2P银行存管合规名单公布 银行存管≠投资无风险

2018年9月30日3时45分46秒| 发布者: 新曦| 查看: 6700| 评论: 0

银行存管合规名单公布银行存管≠投资无风险财政科学研究院应用经济学博士后盘和林称,首批网贷银行存管名 ...

P2P银行存管合规名单公布 银行存管≠投资无风险 2018-09-29 14:50:48

财政科学研究院应用经济学博士后盘和林称,首批网贷银行存管名单公布是网贷行业合规的一部分,意味着平台直接挪用的可能性变小,有助于银行存管的资金安全,在银行存管环节减少了出借人的投资风险。

上海金融科技公司点融宣布与百信银行签署战略合作备忘录,签订了资金存管协议,且相关系统的测试、对接工作已经展开,计划尽快上线百信银行存管。而点融进行资金存管合作的“前任”正是上海银行。基于此,外界更是猜测纷纷上海银行将退出资金存管业务。

需要明确的是,即便网贷平台接入了名单中的银行存管,并不意味着出借人就没有任何投资风险了。

上海金融科技公司点融宣布与百信银行签署战略合作备忘录,签订了资金存管协议,且相关系统的测试、对接工作已经展开,计划尽快上线百信银行存管。而点融进行资金存管合作的“前任”正是上海银行。基于此,外界更是猜测纷纷上海银行将退出资金存管业务。

一位接近上海银行的人士告诉经济观察网记者:“上海银行从未宣布退出网贷存管业务,我们很大可能是在第二批名单中。”

那么,资金存管银行应承担哪些职责?卜祥瑞表示,根据监管规定,存管银行对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

对此,上海银行独家回应经济观察网称:“我行获悉该平台发布变更托管银行的公告后,与平台方进行了沟通。目前,我行与该平台存管协议并未到期,但我行尊重其自身意愿,并将帮助其平稳过渡。对符合我行管理要求及监管要求的签约平台,在合同到期后,我行将继续与其合作。”

那么,资金存管银行应承担哪些职责?卜祥瑞表示,根据监管规定,存管银行对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

截至年月底,有家网贷平台上线上海银行存管,年上海银行承接了部分互金平台的上线申请。

“也就是说,存管银行对存管专用账户内的资金履行安全保管责任,承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任。”卜祥瑞说。

同时,有一位接近互金行业的律师向记者透露,上海银行、江西银行等都在积极争取网贷存管业务。银行通过评测应该是迟早的事情,先后通过对存管市场格局影响不大。

需要明确的是,即便网贷平台接入了名单中的银行存管,并不意味着出借人就没有任何投资风险了。

同时,有一位接近互金行业的律师向记者透露,上海银行、江西银行等都在积极争取网贷存管业务。银行通过评测应该是迟早的事情,先后通过对存管市场格局影响不大。

“也就是说,存管银行对存管专用账户内的资金履行安全保管责任,承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任。”卜祥瑞说。

“上海银行为实名认证的平台用户在存管总账户下同步建立结算子账户,对出借人和借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。点融与百信银行正在探讨全方位合作,且将于年月内完成全量客户信息、交易信息、资金余额的迁移并切换至百信银行。在切换完成前,点融在上海银行的资金存管业务不受影响。”上述人士补充道。

截至年月底,有家网贷平台上线上海银行存管,年上海银行承接了部分互金平台的上线申请。

同时,有一位接近互金行业的律师向记者透露,上海银行、江西银行等都在积极争取网贷存管业务。银行通过评测应该是迟早的事情,先后通过对存管市场格局影响不大。

对此,上海银行独家回应经济观察网称:“我行获悉该平台发布变更托管银行的公告后,与平台方进行了沟通。目前,我行与该平台存管协议并未到期,但我行尊重其自身意愿,并将帮助其平稳过渡。对符合我行管理要求及监管要求的签约平台,在合同到期后,我行将继续与其合作。”

同时,有一位接近互金行业的律师向记者透露,上海银行、江西银行等都在积极争取网贷存管业务。银行通过评测应该是迟早的事情,先后通过对存管市场格局影响不大。

《指引》并未要求存管银行承担“共同受托”责任。实际上,存管银行与网贷机构之间为委托代理关系,即存管银行接受网贷机构的委托,授权保管和划转客户资金;网贷业务当事人(出借人、借款人等)与网贷机构之间也构成委托代理关系,但不直接与存管银行构成委托代理关系。

年月份,原银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),明确了存管银行的免责条款。

银行法学研究会理事肖飒向记者表示:“其他存管银行也正在评估中,未来会陆续推出。存管银行白名单并不是一锤子买卖,没有封顶。”

那么,资金存管银行应承担哪些职责?卜祥瑞表示,根据监管规定,存管银行对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

记者发现,月日,网贷平台“袋鼠妈妈”发布公告称,由于上海银行全面退出PP网络借贷平台存管业务,“袋鼠妈妈”平台现已与其他存管银行签署《银行资金存管合作协议》。目前,该公告已被删除。

对此,上海银行独家回应经济观察网称:“我行获悉该平台发布变更托管银行的公告后,与平台方进行了沟通。目前,我行与该平台存管协议并未到期,但我行尊重其自身意愿,并将帮助其平稳过渡。对符合我行管理要求及监管要求的签约平台,在合同到期后,我行将继续与其合作。”

需要明确的是,即便网贷平台接入了名单中的银行存管,并不意味着出借人就没有任何投资风险了。

“公布存管银行名单对行业的发展能起到一定促进作用,但不能解决所有问题。投资者对投资收益过高的平台要保持警惕。”董希淼说,未来还会有第二批、第三批通过测评的名单相继推出。n

“公布存管银行名单对行业的发展能起到一定促进作用,但不能解决所有问题。投资者对投资收益过高的平台要保持警惕。”董希淼说,未来还会有第二批、第三批通过测评的名单相继推出。n

银行业协会首席法律顾问卜祥瑞表示,网络借贷是一种民商事活动,必须坚持依法合规,其中,有无“银行资金存管”已成为网贷机构是否合规的硬杠杠。但值得注意的是,存管银行并不为网贷平台提供银行信用背书。

年月份,原银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),明确了存管银行的免责条款。

近期,随着互金协会公布了家银行网贷资金存管系统通过测评声明后,外界对于未出现在“白名单”内的部分银行将退出存管市场的议论甚嚣尘上。

“上海银行为实名认证的平台用户在存管总账户下同步建立结算子账户,对出借人和借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。点融与百信银行正在探讨全方位合作,且将于年月内完成全量客户信息、交易信息、资金余额的迁移并切换至百信银行。在切换完成前,点融在上海银行的资金存管业务不受影响。”上述人士补充道。

具体来看,第一,存管银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任;第二,存管银行不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责;第三,存管银行不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险;第四,除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得用存管银行做营销宣传。

“公布存管银行名单对行业的发展能起到一定促进作用,但不能解决所有问题。投资者对投资收益过高的平台要保持警惕。”董希淼说,未来还会有第二批、第三批通过测评的名单相继推出。n

年月份,原银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),明确了存管银行的免责条款。

财政科学研究院应用经济学博士后盘和林称,首批网贷银行存管名单公布是网贷行业合规的一部分,意味着平台直接挪用的可能性变小,有助于银行存管的资金安全,在银行存管环节减少了出借人的投资风险。

年月份,原银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),明确了存管银行的免责条款。

一位接近上海银行的人士告诉经济观察网记者:“上海银行从未宣布退出网贷存管业务,我们很大可能是在第二批名单中。”

记者发现,月日,网贷平台“袋鼠妈妈”发布公告称,由于上海银行全面退出PP网络借贷平台存管业务,“袋鼠妈妈”平台现已与其他存管银行签署《银行资金存管合作协议》。目前,该公告已被删除。

年月份,原银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),明确了存管银行的免责条款。

“上海银行为实名认证的平台用户在存管总账户下同步建立结算子账户,对出借人和借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。点融与百信银行正在探讨全方位合作,且将于年月内完成全量客户信息、交易信息、资金余额的迁移并切换至百信银行。在切换完成前,点融在上海银行的资金存管业务不受影响。”上述人士补充道。

同时,有一位接近互金行业的律师向记者透露,上海银行、江西银行等都在积极争取网贷存管业务。银行通过评测应该是迟早的事情,先后通过对存管市场格局影响不大。

年月份,原银监会发布《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》(以下简称《指引》),明确了存管银行的免责条款。

银行法学研究会理事肖飒向记者表示:“其他存管银行也正在评估中,未来会陆续推出。存管银行白名单并不是一锤子买卖,没有封顶。”

记者发现,月日,网贷平台“袋鼠妈妈”发布公告称,由于上海银行全面退出PP网络借贷平台存管业务,“袋鼠妈妈”平台现已与其他存管银行签署《银行资金存管合作协议》。目前,该公告已被删除。


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